私が積立NISAを始めた理由

積立NISAって知っていますか？

「知っているけど、投資でしょ」
「投資ってなんか危なそう」

そう思ってる方もいると思います。
私もそうでした。

結婚を期に将来を考えた時に
・子育て
・マイホーム購入
・親の介護
・老後の生活
、、、などなど

お金の心配はいろいろ出てきます。

そんな時に、
積立NISAを知りました。

そこで今回は、
私が”積立NISAを始めたきっかけ”
について書こうと思います。

結論からいうと
長期投資であれば
積立NISAは資産形成に最適

なぜ投資をするの

改めてライフプランを考えてみると

このくらいお金が必要になってきます。
めっちゃかかる・・・(´・ω・｀)。

サラリーの給料は安定してるけど急には増えない。
貯金だけで貯めるのはきついぁ・・。

そこで、投資も資産形成の選択肢に入ってくるわけです。

投資は危なくないのか

「投資って危なくないの！？」
確かにごもっとも！

だから、まずは勉強から始めました。

初心者本なら1～2時間程度で読めて、
基本的なことは理解できます。


今はyoutubeにも有益な情報がたくさんアップされてます。

積立NISAのことをざっくりをまとめると
■メリット

■デメリット

投資にはリスクがあります。
なので、
元本の保証はありません。
増えることもあれば、減ることもあります。

おそらく、
投資で失敗するケースは
個別株やFXを短期売買して
大きなリターンを出そうとしているからです。

そうではなく、
毎月コツコツ少額の積立を続けること。
これだけでリスクを軽減できます。

リターンは少ないですが、
チリツモで増えていきます。

積立NISAは年間40万までしか投資できません。
なので、大きく失敗することもありません。

また、
積立NISAはファンド（投資信託）を購入します。
ファンド：いろいろな株や債券の詰め合わせパック

つまり、
分散投資の観点からもリスクを軽減できます。

どうやって始めるの

銀行、ゆうちょ、証券会社で専用の口座を開設します。

ちなみに、、、
私はゆうちょの窓口で開設しました。

どうしてかというと、
対面のほうが良いかなと思ったからです。

初心者だったので相談もしたかったし。。

でも、
証券会社ならオンラインで出来ます。
ファンドの購入、売却もオンラインで可能。

今だったら証券会社でオンラインから開設しますね。

なぜか、、、
証券会社の方が優秀な商品が揃っているから。

つまり、、
信託報酬を安くできる。

信託報酬とは手数料みたいなものです。
運用する上で必ず掛かります。

オススメは楽天証券です。
今はNISA口座を楽天証券に移しました。

まとめると
■銀行、ゆうちょ

■証券会社

購入したファンド

実際私が購入したファンドです。

まずは月々1万円から積み立てることにしました。
保有する割合は

• つみたて先進国株式　・・・　40%
• つみたて新興国株式　・・・　20%
• ＪＰ４資産均等バランス・・・40%

信託報酬は

• つみたて先進国株式　・・・　0.22%
• つみたて新興国株式　・・・　0.374%
• ＪＰ４資産均等バランス・・・0.242%

ＪＰ４資産均等だけにするつもりでしたが、
勉強の意味も込めて先進国、新興国株式も購入することにしました。

そして、約2年間積み立てた実績が下記
※2021年5月時点

商品名	投資額	損益	利率
つみたて先進国株式	¥100,000	¥41,272	41%
つみたて新興国株式	¥50,000	¥17,674	35%
ＪＰ４資産均等バランス	¥100,000	¥17,475	17%

コロナの影響でマイナスになりましたが、
今はプラスに回復しました。

でも、コロナを経験できたのは良かったです。
それぞれのファンドがどう変動するのか分かりました。

今は米国の景気が絶好調なので、
先進国株式のパフォーマンスが一番良いです。

ただ、長期で考えた場合どうなるかはわかりません。

リスクを抑えるために４資産均等を選びましたが、
株式に比べると伸びは良くないです。

コロナでマイナスになった際も、
回復するまで一番時間がかかりました。

まとめ

投資は危険だという意見もありますが、
少額からの積立
長期間の分散投資
上記を踏まえればリスクを抑えて着実に資産を増やせます。

将来のお金に不安があるのであれば、
資産形成の一つのとして積立NISAはおススメです。

まずは少額から初めてみると良いと思います。